• 电子支付过程中的安全思考 不要轻易放弃。学习成长的路上,我们长路漫漫,只因学无止境。


    近些年,政府部门发布多个文件支持电子支付与电子商务的融合发展,特别是2016年5月20日国家发改委等部门发布的《关于推动电子商务发展有关工作的通知》中提到健全电子商务支撑体系,推动电子支付创新应用,大力发展移动支付。一方面随着监管层对支付机构的监管收紧,多家支付机构被罚,支付牌照已经进入存量“洗牌期”,现存支付机构应严格遵循万博官方体育投注,万博亚洲体育,万博体育投注滚球规则行业规范开展业务;另一方面随着电子支付应用场景的不断扩大,电子支付的安全性也应引起人们的重视。

    在2009年某电子商务平台和第三方支付平台网络服务合同纠纷一案中,由于国家对支付业务尚未制定相应的国家标准、行业标准,在发生黑客攻击的情况下,无法判定各方是否尽到安全保障义务,而仅根据双方的协议及双方提供的证据认定各方责任,最终法院在判决理由中认为电子商务平台负有当妥善保管商户号和密码的责任,第三方支付平台对自身系统的安全和信息保密负有认真和谨慎义务,其有责任保证电子支付业务处理系统的设计和运行能够避免电子支付交易数据被泄露,而对于黑客攻击支付平台是否由于电子支付平台存在安全隐患,应由电子商务平台即商户承担举证责任。

    分析该判例笔者发现,由于在当时并未出万博官方体育投注,万博亚洲体育,万博体育投注滚球规则台明确的电子支付行业标准导致各方责任的不明确,而在随后国家陆续出台关于非金融支付机构的网络业务规范中对电子支付的安全性做出了明确规定。

    第一,开户审核。支付机构为单位开立支付账户应要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证,并加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。

    另外,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。

    第二,加强账户监测。支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。对于列入可疑交易的账户,支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后支付机构仍然认定账户可疑的,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。




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